Воспользуйтесь нашим бесплатным калькулятором сложных процентов, чтобы оценить, как ваши сбережения или инвестиции могут расти с течением времени, с регулярными взносами или без них. Наш инструмент поможет вам увидеть, как сложные проценты могут увеличить стоимость ваших денег, когда вы планируете будущее.
Что такое сложный процент?
Концепция сложных процентов или «процентов на проценты», заключается в том, что накопленные проценты добавляются обратно к основной сумме вашего вклада, а будущие проценты начисляются как на первоначальную сумму основного взноса, так и на уже накопленные проценты.
Этот эффект накопления приводит к тому, что инвестиции со временем растут быстрее, подобно тому, как снежный ком увеличивается в размерах по мере своего движения.
В отличие от простых процентов, которые рассчитываются только на основной капитал, сложные проценты рассчитываются как на основной капитал, так и на накопленные проценты. Это то, что делает их такими мощными для долгосрочного роста.
Когда вы затем начинаете регулярно и последовательно инвестировать в течение длительного периода времени, эффект сложных процентов усиливается предоставляя вам высокоэффективную стратегию роста для ускорения долгосрочной стоимости ваших сбережений или инвестиций.
Чтобы проиллюстрировать эффект сложного процента, давайте рассмотрим пример графика первоначальной инвестиции в размере 1000 долларов. Мы будем использовать 20-летний срок инвестирования с годовой процентной ставкой 10% (просто для простоты). Если вы сравните линию сложного процента с линиями для стандартного процента и без процентов, вы увидите, как сложное процентное начисление увеличивает инвестиционную стоимость.
Итак, насколько важен сложный процент? Просто спросите Уоррена Баффета, одного из самых успешных инвесторов в мире:
«Мое богатство стало результатом сочетания жизни в Америке, нескольких удачных генов и сложных процентов».
©Уоррен Баффет
Как заставить сложные проценты работать на вас?
Мы рассмотрели, что такое сложный процент, но как извлечь из него максимальную выгоду? Вот несколько стратегий, которые следует иметь в виду:
- Начните рано:
Время играет важную роль в сложных процентах. Поэтому, начиная свои инвестиции рано, даже с небольших сумм, вы даете своим деньгам больше времени для роста и для сложных процентов. - Регулярные взносы:
Постоянно увеличивая свои инвестиции, вы усиливаете эффект накопления (подумайте об аналогии со снежным комом). Каждый новый взнос начинает приносить свои собственные проценты, добавляя их к общему росту. - Более высокие частоты сложных процентов:
При оценке вариантов сбережений или инвестиций обратите внимание на те, которые начисляются чаще. Чем чаще начисляются сложные проценты, тем больше потенциал для роста, хотя разница может быть минимальной при более низких процентных ставках.
Три простые стратегии, которые следует учитывать при долгосрочном финансовом планировании. И, как всегда, мы рекомендуем обратиться за советом к квалифицированному финансовому консультанту.
Как рассчитываются сложные проценты?
Теперь, когда вы понимаете, насколько мощным может быть сложный процент, давайте разберем, как он рассчитывается. Сложный процент работает путем добавления заработанных процентов обратно к основной сумме. Это создает дополнительные проценты в последующих периодах, что ускоряет рост ваших инвестиций.
Формула, используемая для расчета сложных процентов, следующая:
А = Р(1+r/n)^nt
Где:
- A = будущая стоимость инвестиций
- P = основной остаток
- r = годовая процентная ставка (десятичная)
- n = количество раз, когда проценты начисляются
- t = Кол-во периодов (лет)
- ^ = … в степени …
Например, если вы хотите рассчитать ежемесячные сложные проценты, просто разделите годовую процентную ставку на 12 (количество месяцев в году), прибавьте 1 и возведите результат в степень 12 * t (лет).
Если вы предпочитаете не делать расчеты вручную, вы можете воспользоваться калькулятором сложных процентов в
верхней части нашей страницы. Просто введите основную сумму, процентную ставку, частоту начисления и период времени. Вы также можете включить регулярные депозиты или снятия, чтобы увидеть, как они влияют на будущую стоимость.
Сколько принесут вложения в 20 000 долларов через 20 лет?
Мы обсудили, что такое сложный процент и как он рассчитывается. Итак, давайте теперь разберем начисление сложных процентов по годам, используя более реалистичный пример. Допустим, у вас есть 20 000 долларов на сберегательном счете с доходностью 5% в год с ежегодным начислением. Предположим, вы намерены оставить инвестиции нетронутыми в течение 20 лет. Ваш
инвестиционный расчет может выглядеть следующим образом:
| # | Сложный процент | Доход | Итог |
|---|---|---|---|
| 1 год | $20,000.00 | $1,000.00 | $21,000.00 |
| 2 год | $21,000.00 | $1,050.00 | $22,050.00 |
| 3 год | $22,050.00 | $1,102.50 | $23,152.50 |
| 4 год | $23,152.50 | $1,157.63 | $24,310.13 |
| 5 год | $24,310.13 | $1,215.51 | $25,525.63 |
| 6 год | $25,525.63 | $1,276.28 | $26,801.91 |
| 7 год | $26,801.91 | $1,340.10 | $28,142.01 |
| 8 год | $28,142.01 | $1,407.10 | $29,549.11 |
| 9 год | $29,549.11 | $1,477.46 | $31,026.56 |
| 10 год | $31,026.56 | $1,551.33 | $32,577.89 |
| 11 год | $32,577.89 | $1,628.89 | $34,206.79 |
| 12 год | $34,206.79 | $1,710.34 | $35,917.13 |
| 13 год | $35,917.13 | $1,795.86 | $37,712.98 |
| 14 год | $37,712.98 | $1,885.65 | $39,598.63 |
| 15 год | $39,598.63 | $1,979.93 | $41,578.56 |
| 16 год | $41,578.56 | $2,078.93 | $43,657.49 |
| 17 год | $43,657.49 | $2,182.87 | $45,840.37 |
| 18 год | $45,840.37 | $2,292.02 | $48,132.38 |
| 19 год | $48,132.38 | $2,406.62 | $50,539.00 |
| 20 год | $50,539.00 | $2,526.95 | $53,065.95 |
Инвестированные $20,000под фиксированную процентную ставку 5% годовых, начисляемую ежегодно, вырастут до $53,065.95 через 20 лет. Это означает общий процент дохода принесет прибыль в размере $33,065.67 и доходность инвестиций в размере 165%.
Важно помнить, что эти примеры расчетов предполагают годовую фиксированную процентную ставку. Реальная доходность редко бывает столь же предсказуемой как эти примеры. Если вы инвестируете свои деньги, а не храните их на счетах с фиксированной ставкой, реальность такова, что доходность инвестиций будет меняться из года в год из-за колебаний процентных ставок, рыночных условий, инфляции и других экономических факторов.
Именно по этой причине финансовые эксперты обычно предлагают стратегию управления рисками путем диверсификации.
Сложные проценты с регулярными пополнениями
Как мы уже обсуждали в разделе о стратегиях роста, сочетание начисления сложных процентов с регулярными взносами на ваш сберегательный счет или другой инвестиционный инструмент является высокоэффективной стратегией сбережений, которая может действительно стимулировать рост ваших денег в долгосрочной перспективе.
Возвращаясь к нашему примеру выше, если бы мы вносили дополнительно 100 долларов в месяц в ваш инвестиционный счет, баланс через 5 лет достиг бы отметки в 77 025,77 доллара, с доходом по процентам в размере 51 025,77 доллара на общую сумму вкладов в 26 000 долларов c процентной ставкой 2% в месяц.
Как отмечают финансовые учреждения, если люди начнут делать регулярные инвестиционные взносы в раннем возрасте, они смогут увидеть значительный рост своих сбережений в дальнейшем, поскольку их процентный снежный ком будет расти и они получат выгоду от усреднения стоимости в долларах, фунтах стерлингов или любой другой валюте.
Обратите внимание, что вы можете включить в свои расчеты регулярные депозиты с помощью нашего калькулятора начисления сложных процентов в верхней части страницы.
Куда инвестировать для получения сложных процентов
Вопрос о том, куда инвестировать, чтобы заработать наибольший сложный процент, стал важной темой наших дискуссий: люди думают о паевых инвестиционных фондах, ETF, MMF и высокодоходных сберегательных счетах и хотят узнать, что лучше.
Мы на сайте Калькулятора работаем над разработкой качественных инструментов, которые помогут вам с вашими финансовыми расчетами. Однако мы не можем посоветовать вам, куда вложить деньги, чтобы получить наилучшую прибыль. Вместо этого мы советуем вам обратиться к квалифицированному финансовому консультанту за советом, основанным на ваших собственных обстоятельствах.
Есть также несколько превосходных статей с известными финансовыми сайтами для инвестирования, которые перечисляют способы инвестирования для получения сложных процентов. Вот две из лучших статей, которые помогут вам в вашем исследовании:
Часто задаваемые вопросы
Давайте рассмотрим некоторые часто задаваемые вопросы о нашем калькуляторе сложных процентов.
Когда мои проценты увеличиваются?
Со сбережениями и инвестициями проценты могут быть начислены либо в начале, либо в конце периода начисления. Если в ваш расчет включены дополнительные депозиты или снятия, наш калькулятор дает вам возможность сделать только базовый расчет и найти основное направление.
Могу ли я включить регулярные снятия средств?
Вы можете включить не можете включить регулярные снятия в расчет сложных процентов как денежный вывод или как процент от процентов/доходов. Это можно использовать в сочетании с регулярными депозитами, в дальнейшем этот функционал появится.
Например, вы можете захотеть включить регулярные депозиты, а также снять процент для целей налоговой отчетности. Или вы можете подумать о выходе на пенсию и задаваться вопросом,
как долго ваши деньги могут продержаться при регулярных снятиях, в этом случае стоит обратиться к финансовому специалисту.
Какова эффективная годовая процентная ставка?
Эффективная годовая ставка (также известная как годовая процентная доходность ) — это процентная ставка, которую вы фактически получаете по своим сбережениям или инвестициям после вычета процентов.
При начислении сложных процентов эффективная годовая ставка становится выше номинальной годовой процентной ставки. Чем больше раз в течение года начисляются сложные проценты, тем выше будет эффективная годовая процентная ставка.
Что такое «период» в калькуляторе сложного процента?
Период — это 1 полный отрезок времени за который вам начисляется доход по процентной ставки которую вы указали, его можно интерпретировать по разному, вы можете индивидуально для себя представить, что один период равен дню, неделе, месяцу, а может и году, это позволяет проводить гибкие рассчеты.
Что означают столбцы в таблице результатов?
# — номер периода за который демонстрируются рассчеты и результаты
Старт — в этом столбце указаны суммы на которые начисляется процентная ставка за каждый последующий период.
Доход — чистый доход за указанный период
Довнесение — дополнительные инвестиции которые вы совершаете помимо начальной инвестиции каждый период
Результат — равен сумме полей «Старт», «Доход» и «Довнесение». Цифры из поля результат периносятся в поле «Старт» при рассчете следующего периода.
Если вы хотите вернуться к области результатов калькулятора, вы можете
нажать на ссылку здесь. Если у вас есть какие-либо отзывы или вопросы вы можете связаться с нами или оставить комментарий.
Последнее слово
Надеюсь, эта статья оказалась для вас полезной и показала, насколько мощным может быть сложный процент, и почему Уоррен Баффет сделал это своим кредо. Понимая, как работает сложный процент и применяя некоторые простые стратегии, такие как раннее начало, регулярные взносы и выбор правильных инвестиционных продуктов, вы можете хорошо подготовить себя к долгосрочному росту сбережений по мере того, как вы будете двигаться в будущее.
В заключение хочу сказать, что многие функции моего калькулятора сложных процентов появились в результате отзывов пользователей. Так что если у вас есть какие-либо отзывы или предложения, мы с радостью ознакомимся с ними в комментариях.