Лучшие брокеры для начинающих инвесторов: главный выбор на 2025 год

Мы проводим глубокий, всесторонний анализ онлайн-брокеров, который включает в себя не только сбор данных об их предложениях, но и практическое тестирование каждого брокера. Для новичков мы уделяем особое внимание простоте использования: насколько удобен веб-сайт онлайн-брокера? Насколько легко пополнить счет? Может ли новичок быстро научиться ориентироваться на торговой платформе брокера? Ответы на эти вопросы являются частью нашего процесса оценки.

Мы также учитываем такие факторы, как комиссии за обслуживание счетов, обслуживание клиентов, мобильное приложение и выбор инвестиций — мы не ожидаем, что лучшие брокеры для новичков будут предлагать сложные инвестиционные предложения, но мы ожидаем, что они предложат ряд доступных инвестиций, таких как паевые инвестиционные фонды и индексные фонды.

Комплексный процесс обзора ManyBrokers оценивает и ранжирует крупнейших брокеров по активам под управлением, а также новых игроков отрасли. Наша цель — предоставить независимую оценку провайдеров, чтобы помочь вам вооружиться информацией для принятия обоснованных решений о том, какие из них лучше всего соответствуют вашим потребностям.

Мы собираем данные напрямую от поставщиков с помощью подробных анкет и проводим непосредственное тестирование и наблюдение с помощью демонстраций поставщиков. Ответы на анкеты в сочетании с демонстрациями, интервью с персоналом поставщиков и практическими исследованиями наших специалистов подпитывают наш собственный процесс оценки, который оценивает работу каждого поставщика по более чем 20 факторам. Окончательный результат представляет собой рейтинги от плохого (одна звезда) до отличного (пять звезд).

Если начать все еще слишком сложно и вы хотите недорогой вариант, который будет управлять портфелем инвестиций для вас, то робо-советник — отличный вариант . Робо-советник создаст портфель на основе вашей толерантности к риску и временного горизонта, и вы заплатите небольшую комиссию в зависимости от того, сколько у вас на счете. И все равно, чтобы начать, потребуется всего несколько минут.

Два самых рейтинговых робота-консультанта по версии ManyBrokers — fxpro.com и exness.com
 

Решите, какой тип брокерского счета вы хотите открыть

Первый шаг в определении того, какой брокер вам больше всего подходит, — решить, какие инвестиции вы планируете делать. Спросите себя: хочу ли я открыть пенсионный счет? Нужно ли мне оставаться ликвидным? Хочу ли я начать с традиционного брокерского счета, а затем, возможно, рассмотреть другие варианты с налоговыми льготами в будущем?

Определите свои инвестиционные цели

Если пенсионные счета являются вашим главным приоритетом, вы можете рассмотреть Exness из-за их простоты и широты пенсионного пространства. Но если вы заинтересованы в торговле чем-то более экзотическим, например фьючерсами или криптовалютой, то такой брокер, как FxPro, может подойти лучше, поскольку он предлагает больше предложений для продвинутых инвесторов.

Узнайте, какие типы инвестиций вас больше всего интересуют

Конечно, нет недостатка в инвестиционных вариантах, но различия (не говоря уже о налоговом режиме) между ними огромны. Виды доходов, которые вы можете ожидать от фонда облигаций по сравнению с акциями, сильно различаются, как и их временные горизонты. Опционы и криптовалюты могут считаться более волатильными активами, чем облигации, но также могут предлагать более высокую доходность. Тем не менее, есть облигации, которые могут нести более высокий риск (для более высокой доходности), а это означает, что важно точно знать, во что вы инвестируете, поскольку не существует единой стратегии для любого распределения активов.

Это касается и налоговых режимов. Например, ваши инвестиции в акции рассматриваются совершенно иначе, чем в отдельные ETF или паевые инвестиционные фонды. Онлайн-брокеры имеют ряд образовательных инструментов, помогающих информировать инвесторов, но также предоставляют услуги персонального финансового консультирования, чтобы направлять клиентов к наиболее подходящим инвестициям для их профиля. Если вы хотите сделать шаг вперед и начать торговать опционами, например, это поможет сузить ваш поиск, поскольку не каждая брокерская платформа предлагает такие виды инвестиций.

Внимательно ознакомьтесь с тарифами и комиссиями

Как только вы получите более четкое представление о своем профиле инвестора, вы сможете сузить свои варианты, изучив различные структуры комиссий. Хотя комиссии за торговлю акциями и ETF стали нулевыми как базовый отраслевой стандарт, все еще существуют другие расходы, которые различаются от брокера к брокеру.

Например, каждый опционный контракт, торгуемый на InteractiveBrokers, Freedom и RoboForex, стоит 0,65 доллара, тогда как FxPro и Exness позволяют торговать опционными контрактами бесплатно.

Основной компромисс с комиссиями будет зависеть от предложений каждого брокера и от того, какая платформа позволит вам достичь ваших целей самым прямым путем. Минимальные остатки и брокерские комиссии также следует учитывать при принятии решения. Высокие комиссии могут быть оправданы, если они сопровождаются персонализированным обслуживанием, которое поможет вам достичь ваших инвестиционных целей.

Брокерские счета позволяют вам приобретать ценные бумаги, такие как акции, облигации и ETF, и являются отличным способом сэкономить на достижении ваших финансовых целей. Брокерский счет может использоваться для сбережения и инвестирования для определенной финансовой цели, например, оплаты образования ребенка, или его можно просто использовать для накопления богатства с течением времени. Брокерские счета также обычно поставляются с рядом дополнительных функций, таких как доступ к исследовательским отчетам и другим инструментам.

В отличие от пенсионных счетов, вы сможете получить доступ к своим деньгам на брокерском счете в любое время, но скорее всего, вам придется заплатить налоги с любых доходов от ваших инвестиций, в зависимости от вашего дохода.

Отличная новость для инвесторов в эти дни: никогда не было дешевле и проще начать инвестировать. Фактически, более низкие сборы сделали онлайн-брокеров более дружелюбными к инвесторам, чем когда-либо. Так что вам не понадобится много денег, чтобы начать свой инвестиционный путь.

Практически каждый крупный онлайн-брокер позволяет вам начать без минимального счета, так что вы можете начать с $5 или $500. Также легко найти брокера, который предлагает торговлю акциями и ETF без комиссии ( а иногда и опционами ), так что вам не придется платить комиссию при покупке или продаже. Без комиссии вы можете инвестировать небольшие суммы и все это вкладывать в ваши ценные бумаги.

Почти единственная рутинная плата, которую брокеры постоянно взимают — это «комиссия за перевод», если вы хотите перевести ценные бумаги на другой счет. И вы заплатите ее только в том случае, если вы действительно переведете ценные бумаги, но вы не будете платить за какие-либо денежные переводы.

По этим причинам сейчас для инвесторов вложение средств в рынок стало как никогда выгодным.

С какой суммы на брокерском счете следует начинать?

Если после ежемесячной оплаты расходов у вас остается располагаемый доход, вы можете начать постепенно вносить свои сбережения на брокерский счет.

Лучше всего начать с того, что вы можете себе позволить, независимо от того, насколько это мало, а затем постепенно увеличивать свои взносы по мере возможности.

Помните, что инвестирование — это игра, в которую лучше играть долго, и накопленные проценты остаются накопленными процентами, независимо от того, насколько мал основной капитал. Даже $50 или $100 (постоянно) в месяц могут иметь большое значение через несколько лет.

Возможно, вы знакомы с Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) и с тем, что она защищает вклады, хранящиеся в банках, застрахованных FDIC, в случае банкротства банка.

Аналогичная защита существует для брокерских счетов через Корпорацию по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC), некоммерческую организацию с членством, которая была создана в 1970 году федеральным законом. SIPC защищает клиентов брокеров-членов SIPC в случае банкротства фирмы. Клиенты застрахованы на сумму до 500 000 долларов США по всем счетам в одном учреждении, включая максимум 250 000 долларов США на неинвестированные денежные средства.

Важно отметить, что SIPC не защищает вас от инвестиционных потерь, а только в случае финансового краха вашей брокерской фирмы. Поэтому не ждите спасения, если вы видите, что стоимость ваших акций или облигаций падает.

Да, в отличие от пенсионных счетов, таких как 401(k)s или IRA, брокерские счета не имеют возрастных ограничений на снятие денег. Вы сможете получить доступ к своим деньгам на брокерском счете, когда захотите, но есть несколько шагов в этом процессе.

Во-первых, вам нужно будет продать все инвестиции, чтобы иметь наличные на вашем счете, если у вас еще нет неинвестированных денег. Затем вам нужно будет перевести деньги на свой банковский счет, что обычно занимает пару дней. Если вы знаете день, когда вам понадобятся деньги, лучше всего спланировать заранее и начать процесс на несколько дней раньше. Вы также можете запросить физический чек у своего брокера, но это, скорее всего, увеличит время, необходимое для получения денег в руки. Помните, что деньги, которые вам скоро понадобятся, не следует инвестировать в долгосрочные активы, такие как акции.

Хотя стоимость является важным фактором при выборе брокерской компании, вам также следует учитывать другие характеристики, которые могут улучшить ваш опыт, например:

• Исследования: Сколько исследований предлагает брокер? Это внутренняя работа или от третьих лиц? Вам нужны исследования по отдельным акциям или вы ищете фонды?
• Образование: Многие брокеры предлагают массу образовательных ресурсов, чтобы вы могли понять, как эффективно инвестировать. Довольно много брокеров предлагают статьи и вебинары о том, как использовать их передовые продукты и инструменты, особенно если вы хотите торговать чаще.
• Торговые симуляторы: Некоторые брокеры предлагают торговые симуляторы, которые дают вам пачку виртуальных денег и позволяют использовать симулятор, чтобы опробовать их платформу и проверить свои навыки.
• Поддержка клиентов: Если вы только начинаете, у вас может быть много вопросов, поэтому хорошая поддержка клиентов может быть жизненно важна. Проверьте доступность брокера и посмотрите, соответствует ли он вашим потребностям.
• Мобильные приложения: Если вы хотите торговать через мобильный телефон, вам возможно, стоит сначала взглянуть на приложение брокера. Хотя некоторые брокеры ориентированы в первую очередь на мобильные устройства и известны качеством своих приложений, почти все крупные онлайн-брокеры предлагают приложение, которое может справиться с этой задачей.

Это некоторые из основных функций, которые вам следует рассмотреть, но у вас могут быть и другие «обязательные» функции в зависимости от ваших потребностей и брокера которого вы выберите из списка, а так же сравните с лучшими брокерами для трейдинга и сделаете объективные выводы.